Bár most még nyilván messzinek tűnnek a nyugdíjas évek, ha családod van, tudod, mekkora jelentősége van az előrelátásnak, tervezésnek, megtakarításnak. Sajnos sok családban még a nyugdíjas korú szülők is aktívan dolgoznak, mert segíteni kell a fiatalokat, például a lakásvásárlásban. Mire nyugdíjba megyünk, remélhetőleg a gyerekek önállóak, de nem várhatjuk tőlük, hogy azonnal minket kezdjenek támogatni. Így a nyugdíjas évekre, ha nem szeretnénk nagy életszínvonal-csökkenéssel szembesülni, előre kell gondoskodnunk magunkról.

A nyugdíj-előtakarékosságnak három féle módja van: az önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla és a nyugdíjbiztosítás. Mindhárom hosszú távú megtakarítás, legalább 10 évig kell gyűjtögetni, mire adómentesen felvehetjük az összeget. Ha megtehetjük, hogy minden hónapban egy fix összeget félreteszünk, akkor bármelyik közül választhatunk, de kombinálhatjuk is őket, sőt akár mindhárom megtakarítási formával is élhetünk. Ezekről bővebben itt olvashattok.

Miért érdemes előre gondoskodnunk magunkról? Mert a nyugdíjunk várhatóan sokkal alacsonyabb összeg lesz, mint a mostani rendszeres havi jövedelmünk. Hogy mennyi, annak kiszámolásához ez a cikk nyújt némi segítséget. Ha nem akarjuk az egészet végigolvasni, akkor elégedjünk meg annyival, hogy sokkal kevesebb. Mivel vélhetően hozzászoktunk a jelenlegi életszínvonalunkhoz, és a nyugdíjas éveinkre is vannak bőven terveink, legyen az utazás vagy egy új hobbi, vagy csak egy új hűtő vásárlása, mindenképpen szükségünk lesz némi megtakarításra.

De mit tegyünk akkor, ha vállalkozóként a jövedelmünk összege ingadozó, esetleg nem minden hónapban tudunk azonos összeget félretenni? Nem minden megtakarítási formánál szükséges havonta fix összeget befizetni, van, ahol évente egy összegben vagy negyed évenként is befizethetjük a szükséges összeget. Általában csak a minimum befizetési összeg van megszabva, így, ha lehetőségünk van rá, többet is félretehetünk.

Ha van elég pénzünk, miért jobb nyugdíj-előtakarékosságban gondoskodni, mint például egyéb befektetési formákban? Sokféle lehetőség van arra, hogy megtakarítsunk pénzt, de mindig érdemes az adott célnak legmegfelelőbb formát választani, hiszen arra találták ki. Így a befektetési formákkal a vagyonunkat gyarapíthatjuk, a lakás-előtakarékossággal gyermekünknek biztosíthatunk új, saját otthont vagy a miénket újíthatjuk fel, amikor szükséges. A nyugdíj-előtakarékosságra azért szánjuk el nehezen magunkat, mert sokszor még távolinak tűnnek a nyugdíjas évek, és addig még számtalan akadályt kell leküzdenünk, például a gyerekeket elindítani az önálló élet útján. Azonban minél később kezdünk el magunkról gondoskodni, annál kisebb összeghez juthatunk hozzá vagy annál nagyobb összeget kell havonta félretennünk. Az ideális, ha még van 20-30 évünk hátra a nyugdíjig.

Könyvelőként biztosan jó tanácsokat adunk ügyfeleinknek, fogadjuk meg azokat magunk is, ha a saját életünkről, befektetéseinkről van szó!